闇金被害（取り立て、嫌がらせ、電話）でお困りの方

具体的な手口の一例

• 01090金融

  典型的な闇金のひとつです。携帯電話1本で営業を行うことからこのように呼ばれています。

• 02LINE闇金

  LINEを使って営業行為を行う闇金です。申込みから取り立てまでLINE上で行いますが、携帯電話を使って会社等に取り立ての電話をしてくることもあります。申込時にLINEの友達を共有させるケースが多く、信用を担保に取るのが特徴です。

• 03後払い現金化

  利用者に後払いの商品を購入させると同時に商品購入の際のレビューを書かせ、その報酬を支払うことにより金銭貸付け類似の行為を行い、後日商品の価値に見合わない高額な代金を請求する手口です。後払いの商品購入により現金を手にできることから後払い現金化と呼ばれています。業者が売主側となって売買契約を装った取引をさせ、実際は金利の規制を上回る金利（手数料）の支払いをさせる悪質な闇金手口です。

• 04先払い買取

  物や金券を画像だけで買取査定した上で、その市場価格や額面を大幅に下回る金額を買取代金の先払いの名目で貸し付け、後日、違約金や新品の金券購入代金等の名目で高額な支払いを求める手口です。先払いで物や金券を買い取ることから先払い買取と呼ばれています。業者が買主側となって売買契約を装った取引をさせ、実際は金利の規制を上回るような高金利（手数料）の支払いをさせる悪質な闇金手口です。先払い買取業者は、古物商の許可を得たり顧問弁護士をつけるなど、適法を装って営業していることもあります。

• 05個人間融資

  個人的な貸付けだと主張して闇金ではないかのように装う090金融やLINE闇金です。まれに本当の個人が副業感覚で貸金を行っていることもありますが、いずれにしても違法行為です。

• 06システム金融

  中小企業を対象とする闇金です。手形・小切手を担保に取り、高金利で融資を行います。

しもひがし法務事務所では、事案に応じた解決方法で闇金問題に対応します。以下はその一例です。

• STEP 01

  取引内容の精査

  まずはご依頼者さまからご事情をお伺いし、以下の内容を確認します。

  • 当該業者の名称
  • 貸金業登録の有無
  • 取引期間、総受取額、総返済額
  • 当該業者を知った経緯
  • 当該業者に与えた物、担保、情報
  • 当該業者の具体的手口、返済サイクル、金利
  • 金銭の受取方法
  • 返済方法（振込、郵送、指定サイトでの金券購入等）
  • 主な連絡手段（対面、電話、LINE、signal等）
  • 次回返済日
  • 当事務所における過去介入の有無

  振込で返済を行っていた場合には、後の口座凍結に備えるために振込明細書の写しをご提出いただきます。また、現金や金券を指定された住所に郵送している場合にはその郵送先を確認させていただきます。

• STEP 02

  闇金業者との交渉

  ご依頼者さまから聴取した内容に基づいて事件処理方針を決定し、闇金業者と接触します。
  原則としてゼロ和解（相互に金銭の支払いをしないで解決する和解方法）を前提として交渉を行って参ります（不動産を担保に取られている等の特殊事案の場合にはゼロ和解以外の解決方法により交渉を行う場合があります）。
  当事務所の介入により闇金業者は回収可能性が低いと認識し、きっぱりあきらめて手を引くケースが大半です。現状では9割程度が当日中に取立てを止めて回収を諦めています（2024年6月現在）。

• STEP 03

  銀行口座の凍結

  なかにはゼロ和解に応じない場合や強硬な姿勢を見せてくる闇金業者もいますが、当事務所では粘り強く説得・交渉を続けることにより解決に導いていきます。
  しかし､残念ながら闇金業者が取立てを行う姿勢を見せた場合には、『犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律（通称：振り込め詐欺救済法）』に基づいて、闇金業者が利用する銀行口座の凍結要請を行います。口座を止められた闇金業者は、新たな口座の調達コストが必要となり、また、取立てを継続して新たな振込先口座を教えたとしても更に凍結されるリスクを負うことになります。更に、凍結された口座から警察に情報をたどられ逮捕されるというリスクも負うことになります。
  以上のようなコストやリスクを考慮した結果、この時点でほとんどの闇金業者が手を引きます。

• STEP 04

  携帯電話の利用停止措置

  それでも取り立てをやめない悪質業者に対しては、『携帯音声通信事業者による契約者等の本人確認等及び携帯音声通信役務の不正な利用の防止に関する法律（通称：携帯電話不正利用防止法）』に基づいて、闇金業者の使用する携帯電話番号の利用停止措置をとります。

  ※当該携帯電話番号が闇金に使われていることが客観的に明らかといえる状況が必要なため、一定の被害が生じた後に行う手続きとなります。また、依頼者さまにご自身の住所地を管轄する警察署へ出頭していただく等のご協力をお願いすることになります。

  携帯電話の利用停止措置は、闇金（特に090金融等の携帯電話を主な連絡手段とする闇金）に対して大きなダメージを与えることができます。闇金は、新規の携帯電話の調達コストを負担することになるうえ、今後も次々と携帯電話の利用を止められるリスクを負うことになります。また、顧客に新しい番号を伝える手間もかかるため、仮に請求を続けて回収ができたとしても赤字に近い状態になります。
  これらの事情を考慮してか、この段階で更に取立てを続ける闇金はほぼいないのが現状です。