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闇金に借りただけで口座凍結されることがあります

公開日:2019/02/15更新日:2019/04/12

カテゴリー:司法書士 タグ: ,

※本記事は2013年11月に執筆された記事を現在の闇金手口に合わせて加筆・修正したものです。
凍結された口座の通帳のイメージ

司法書士の下東です。

当事務所では,闇金から振り込みを受けた銀行口座は速やかに解約するようお勧めしています。

理由は,

  • 押し貸し被害が懸念されること
  • 口座凍結リスクがあること

の2点からです。

押し貸しについては「闇金押し貸し被害の防止策と振込まれてしまった場合の対処法」で書きましたので,今回は口座凍結リスクについてご紹介したいと思います。

そもそも口座凍結とは

口座凍結とは,銀行口座が突然止められてしまい,入出金ができなくなることをいいます。
口座が凍結されてしまう理由としては,以下の3つに分けることができるかと思います。
一つ目は,相続絡みです。相続が発生した場合に,相続人が確定されるまでの間勝手な引き出しを防ぐ必要性から口座凍結が行われます。
二つ目は,銀行に対する債務について債務整理を行う場合に,銀行が,自行の貸付債権と預金債権とを相殺するために口座を凍結するという場合です。
三つ目は,犯罪利用預金口座と認知されたことにより凍結されてしまうケースです。

本記事では,三つ目の犯罪利用預金口座と認知されたことにより凍結されてしまうケースについて以下ご紹介していきます。

振り込め詐欺救済法に基づく口座凍結

犯罪利用預金口座とは,振り込め詐欺や闇金などの振込利用犯罪行為の際の振込先となった口座を指します(犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律(「以下,振り込め詐欺救済法」といいます)2条3項・4項)。
そして,金融機関は,捜査機関等からの情報により犯罪利用預金口座等である疑いがあると認めるときは,当該預金口座等に係る取引の停止等の措置(口座凍結)を適切に講ずるものとされています(振り込め詐欺救済法3条1項)。
ここにいう捜査機関等とは,捜査機関,弁護士会,金融庁及び消費生活センターなどの公的機関,並びに弁護士、認定司法書士を指すものとする運用がなされています(全国銀行協会事務取扱手続参照)。

闇金の振込先として使われた口座は犯罪利用預金口座とされ,警察や弁護士・司法書士の情報提供により口座凍結がなされるということです。

闇金に借りるだけで口座凍結リスクがある?

口座凍結リスク

しかし,闇金の使っている口座が犯罪利用預金口座とされて凍結されるのは当然であるとしても,借受人(被害者)の口座が凍結されてしまうのはなぜなのでしょうか。

闇金にお金を借りるという行為は,違法行為とはいえず,闇金からお金が振り込まれた口座が犯罪ではありません。

ですから「闇金に金を借りている」という理由で口座を凍結されることはありません。

しかし,闇金から借りただけなのに口座を凍結されましたという相談は多数あります。

これは何故なのでしょうか。

その口座凍結は「客振り」が原因

借りただけに過ぎないのに口座が凍結されることがあるのは,闇金の使う「客振り」という手口が原因です。

客振りというのは客に振り込ませるという意味です。以下,詳しく説明します。

通常,闇金からの貸付金の振り込みは当然ですが闇金からなされます。

闇金自身が管理している口座から被害者に直接振り込みをするのがスタンダードな貸付方法です。

お金の流れは

闇金⇒あなた

ということになります。

一方,客振りの場合は,業者は貸付金の振込みを直接行わず,自己の客に振り込ませます。

つまり,他の被害者の方は,返済の際にあなたの口座を指定されて返済金を振り込むのです。

お金の流れは

他の被害者⇒あなた

となります。

闇金からすれば,貸金の回収と新規の貸付を同時に行うことが出来るというわけです。

客振りの手口が用いられた場合,あなたが受け取ったお金は他の被害者が振り込んだ被害金ということになります。

口座が突然凍結され使えなくなる理由

ところで,闇金被害に遭われてお困りの方は,警察,弁護士又は司法書士に相談に行くことが多いと思います。

上記に挙げた客振りの手口により振込をした被害者がそうしたところに相談に行ったらどうなるでしょうか。

その相談先では,被害額を確認するために,闇金に振込んだ際の明細書などを確認します。

そして,闇金への返済先口座と確認できた場合は,その口座につき凍結措置を執りますが,その対象にはあなた名義の口座も含まれていることになります。

つまり,あなたの口座は犯罪利用預金口座と認識されて凍結されることになってしまいます。

以上が闇金から借りただけなのに口座凍結される理由です。

凍結されてしまった場合,例えその口座に生活費全額が入っていたとしても,すぐに引き出すことはできません。

万一こういった被害を受けた場合,非常に苦しい状況に置かれてしまうのです。

こうした被害は今全国で起こっています。

この手口を私が初めて認知したのは平成21年ころでしたが現在はそのころよりもこうした被害が増えている印象です。

闇金の手口が複雑化・巧妙化していることの証左といえるでしょう。

上記手口に関する新聞報道

これに関する新聞報道として,当事務所が以前に取材を受けた記事がありますので以下に引用しておきます。

ヤミ金、手口巧妙化 口座凍結の恐れ、別の客介し融資金回収
ヤミ金融から金を借りたら預金口座が凍結された−。こんな相談が弁護士や司法書士に相次いでいる。ヤミ金業者が客から金を回収する際、関係ない別の客の口座を通して「迂回(うかい)回収」をしているためだ。正規の業者を装ったヤミ金業者から融資を受けた人の口座が「犯罪利用口座」として凍結された例もあり、専門家は「被害防止のためにもヤミ金との取引をやめてほしい」と呼び掛けている。

 「年利9・9〜14%」。福岡県内の40代女性は今年1月、インターネットで貸金業者のホームページを見つけた。正規の貸金業者と思って融資を申し込むと、まもなく口座凍結の通知が金融機関から届いた。「突然のことであぜんとした」と、女性はヤミ金業者への怒りをあらわにする。

 女性の口座には、複数の名義人から現金が入った。振り込んでいたのはヤミ金業者ではなく、その債務者たち。債務者らは業者の指示で、女性の口座に返済金を振り込んでいたという。このうち1人は石川県警に「法外な利息を取られた」と被害を訴え、女性の口座が止められた。

 迂回回収は、ヤミ金業者が債務者から金を回収する際、自らの口座に直接返済させず、融資を申し込んでいる別の客の口座に振り込ませて、この客を通して回収する仕組み。債務者が警察に相談しても凍結されるのは客の口座だ。
(中略)
 もし口座が凍結されれば、生活への影響は計り知れない。凍結口座の名義人の情報は、警察庁から全国銀行協会などに提供され、加盟銀行では新たな口座を作れなくなる。
(中略)
 ただ、警察庁は「ヤミ金と関係ないことが証明されない限り、凍結口座名義人リストから外すのは難しい」と慎重な姿勢を崩さない。年間800件ほどヤミ金の相談を受ける下東洋介司法書士(東京)は「ヤミ金と取引しないのが一番だが、正規業者を装うケースもあるため、金融庁のホームページにある『登録貸金業者情報検索サービス』などを利用して正規かどうかを見分けることが重要だ」と話している。
2014年03月18日 03時00分 西日本新聞 http://qbiz.jp/article/33913/1/

闇金業者は,自分達の使っている口座が凍結されると,新たな口座を調達するためのコストが要したり,場合によっては口座を辿られることによって逮捕されるリスクを負います。
上記手口はこういった闇金が自ら負うべきリスクを被害者に転嫁するものであり非常に悪質な手口であるといえます。

口座凍結の防止策は?

このような口座凍結被害の防止策としては,まずは怪しい金融業者から借りないことであるのは当然ですが,既に借りてしまっている場合は,振込を受けた口座は全て解約してください。

これ以外にありません。

引き落としになっている各種料金の支払は速やかに他の口座に変更し,面倒でも闇金に教えてしまった口座については解約を急ぐべきです。

たまに解約の手間を惜しんで口座をそのままにしてしまう方がいらっしゃいますが,凍結されてしまった場合すぐに解除してもらうことはできません。

もちろん,事情によりすぐの解約が難しいケースもあるとは思います。しかし,凍結リスクを負ったまま利用を続けるのは得策ではありません。

給与の受取口座にしているというような理由であれば,受取口座を変更してでも該当口座は解約することをお勧めします。

口座凍結される恐れのある闇金手口の見分け方

もっとも,闇金に借りただけでどんな場合でも口座凍結リスクを負うわけではありません。

闇金の手口によっては問題ない場合もあるので見分け方の一例を紹介しておきます。

一つ目の着眼点は振込名義です。

闇金が振込んできた際の振込名義が名字のみなのかフルネームなのかを見てください。

誰だか分からない方からのフルネームでの入金の場合,その方が何も知らずに闇金への返済として振り込んできた可能性があります。

その場合は,上記に述べたとおりその方が警察等へ行くことによりあなたの口座が凍結されることがあり得ます。

他方,闇金が名乗っている名字のみでの振込みの場合はリスクは低めです。

例えば,闇金の担当者名が「田中」の場合に「タナカ」名義で振り込まれた場合です。

この場合は闇金が自分で直接振り込んできたと考えるのが自然です。

平成27年10月追記:
最近は闇金が名乗っている名前を振込名義とさせる手口もみられるようになりました。
その場合,被害者からの振込であっても闇金業者名(あるいは闇金が名乗っている個人名)からの振込になります。
よって,単なる名字のみで入金があったとしても油断はできません。

もうひとつの着眼点は,闇金からの入金確認の有無です。

他の債務者に振込させる場合,闇金は自ら振り込みをするわけではないので振り込みが確実にあったかどうかや振込額をあなたに確認してきます。

普通そんなことは当然知っているはずですが,この手口の場合はあなたに確認しないと分からないため振り込みがあったらすぐに連絡してくるよう求めてきます。

よって,闇金がこういった確認を求めてきたらこの手口が用いられている可能性を疑ったほうが良いといえます。

口座凍結の解除方法

闇金から借りただけなのに口座を凍結されてしまった場合,次の各対処法により解除される場合があります。

警察による口座凍結の場合

銀行に聞けばどこの警察署が凍結要請を出したのかは分かりますから,その警察署と連絡を取って闇金との取引経過を正直に話してみてください。

警察ではあなたが口座を売ったのではないかと疑ってきますが,そうでないのなら変に隠し事はせずに全てを話してみましょう。

売ったわけではないということを証明するために通帳の提出を求められることがありますが,その場合はできる限り提出しましょう。

疑いが晴れればそう時間はかからず凍結が解除される例が多いようです。

弁護士や司法書士による口座凍結の場合

前述のとおり,口座凍結は,銀行に対する要請により弁護士や司法書士でも行うことができます。

そこで,弁護士や司法書士による口座凍結の場合は,彼らと交渉をした上で凍結要請の取下げをしてもらう必要が生じます。

どこが凍結要請をしたのかは銀行で教えてもらえますから,連絡先を聞いてまずは電話をしてみましょう。

闇金ではなく被害者だということを分かってもらえれば通常は解除してもらえます。

ご自身での交渉が難しければ代理人を立てることを検討してください。

まとめ

まとめます。

今回は,

・闇金に借りただけで口座凍結されることがある理由

・凍結を防ぐには口座の解除が有効であること

・凍結されてしまった場合の解除方法

についてご紹介しました。

本当にお金に困っているのに借りるアテがないというとき,闇金でもなんでもいいから借りたいと頼ってしまうお気持ちは分かります。

しかし,闇金は単に高金利な金融業者というだけでなく,取引の内容も違法・不当なことがほとんどであり,上記のような思わぬ不利益を受けることがあります。

このような悪質業者との取引は,目先のお金が工面できる点を差し引いてもデメリットが極めて大きいものです。

また,「闇金に対する口座売買・口座譲渡は何罪にあたる?逮捕リスクはどれくらいか」で詳しく紹介していますが,闇金との取引をきっかけに口座売買に走り,逮捕されてしまうという方もいます。

闇金と関わりを持つのは止めて,お金の問題は債務整理を行う等適切な方法によって解決すべきでしょう。

関連記事

  • 29
    匿名 says:

    昨日ヤミ金だと思われる所からお金を借りてしまい、その後電話しても出て貰えず返済先も教えて貰ってません。口座は解約して新しく作り替えた方が良いですか?又相手が勝手にお金を引き落とし出来たりするものですか?口座凍結される可能性は有りますか?

  • 28
    北海道40代パート says:

    5月中頃ゆうちょ銀行口座が凍結されました。闇金から借りた事が凍結の理由です。
    最寄りの警察に行き、口座の通帳カードは一切渡してない事、闇金を利用していた事、全てを話しました。
    通帳カードのコピーやあたしが話をした内容は凍結した警察に渡して頂きました。

    凍結をした警察の生活安全課とも連絡を取り話をしましたが、県警に捜査が上がってはいますが、直接事件には関わりはなく、
    口座を利用されたのは間違いないと言って頂きました。
    ですが、凍結口座リストにはまだ名前があり、数日前から凍結されていなかった、
    他の口座が凍結や契約解除されてしまいました。
    生活安全課の方には出来るだけ、早くリストから名前を外してもらえる様にとお願いしましたが、県警が動いてくれなければ難しいようです。
    ずっとこのまま、解除されないのでしょうか…。

  • 27
    T 鉄也 says:

    2011年 私が利用していた口座が凍結されました
    理由は闇金利用者の返済金が私の口座でした私が闇金に借入をした金額が被害届けを出した方の返済金でした
    被害届け(千葉 市原警察署)が出たことにより口座凍結となり
    当初、警察には闇金業者、もしくは口座売買と疑われましたが通帳に履歴や経歴を説明し業者や口座売買の疑惑は解決できましたが
    口座凍結リストの解除については取り入ってもらえず警察担当者も5人以上かわりましたが、2017年7月18日に 市原警察署→千葉県警本部→警察庁より口座凍結リスト解除が出来たと確認ができましたが、新しい口座を作りに3件に申込をしたところ新たな口座が作れない状況です
    再度、全国銀行協会、預金保険機構、凍結された銀行に問い合わせしましたが
    全国銀行協会→教えられない各銀行の判断

    預金保険機構→債権消滅とリストに名前と口座番号が出てくるので確認したが1度リストに載ると削除する法律がないと言われる

    口座凍結された

    凍結依頼が来た警察から連絡が来ていないと言われた直接、市原警察署に電話してもらったが解決できていない状況です

    自分で出来ることはやりましたが困難な状況です
    安易に闇金を利用した自分が悪いとは思いますが、生活や仕事をするのにどうしても口座が必要です
    お力お借りできますでしょうか
    よろしくお願いします

  • 26
    脇田茂浩 says:

    私は一昨年ヤミ金とは知らず二枚のキャッシュカードを送り先方に振り込み詐欺に利用され口座凍結の処分にヤミ金に加担したとして30万円にしよされました❗

  • 25
    しもひがし法務司法書士事務所 says:

    >匿名様
    どなた様か分かりかねますが無料相談をご利用頂いた方という前提でご回答いたします。
    一般論としてヤミ金からお金を受け取った銀行口座は凍結リスクを負うということは本記事でご紹介しているとおりです。
    そして当事務所では,ご相談者様に対して可能な限り上記リスク説明やしかるべき対処法をご案内しております。
    しかしながら,時間的制約のある無料相談というものの性質上,ご相談者様の被害状況を詳細に把握した上で適切なアドバイスを行うことには自ずと限界があります。
    よって,誠に恐れ入りますが正式なご依頼がなければ全てのリスクを網羅した適切な対応は不可能であるということをご理解,ご了承の程お願い申し上げます。

  • 24
    匿名 says:

    以前 闇金の返済でもめて ピザ等か届く嫌がらせを受けて困ってると ココに相談したら返済する必要は無いから放って置いたら諦めるから電話にだけは一切出ないように。と言われ その通りにしたら闇金が他人になりすまし私の口座で詐欺にあったと警察署に届け
    警察署から全ての銀行に凍結命令が出された。
    しもひがしの適当な対応で銀行が使えない。
    責任取ってください。

  • 23
    やす says:

    ヤミ金の電話番号公開します。
    人見 0366295473
    中山 08024554683
    竹田まこと 0366295492
    渡辺 0453414280
    山本 0366295374
    黒木 0366295775

    人見が利用している私書箱です。
    110‐0015
    東京都台東区東上野1‐7‐12
    徳永ビル3F
    サワサキ タイキ
    渡辺が利用している私書箱です。
    141‐0031
    東京都品川区西五反田2‐9‐7
    ドルミ五反田407
    ゲンカ リキヤ
    ※支払が遅れると口座を送れと言われ送ってはいませんが聞き出しました。

    私は上記のヤミ金からの融資があり返済にはかなり困り弁護士相談をしましたが着手金が支払えず全て相談だけで終っています。
    そろそろ職場への電話もあると思いますので辞める考えです。
    携帯も解約する予定です。
    ただ、このままヤミ金を放置したくなく少しでもの情報提供として書き込みしました。

  • 22
    匿名 says:

    今日、銀行から「犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律」によって口座の利用停止をしましたという手紙が届きました。
    過去に闇金から、お金を借りた口座なのですがやっぱりその履歴から凍結されたということなんでしょうか?給与振り込みされる口座なのでどーなるのか不安がいっぱいです。
    警察からも連絡は、くるのでしょうか?

  • 21
    ミカン says:

    私は、マーガレットというヤミ金にスマホで契約してしまい、後から友人にヤミ金だよと言われました。周章てて、弁護士さんに相談し、ヤミ金マーガレット、スマホ契約して約20分間の間に、銀行に電話をし、停止処置をしてもらい、支店に行き、口座解約手続きをしました。銀行の人が、対応してくれたお陰で振り込まれる前に銀行口座解約できたのでよかったんですが、「あと5分遅かったら、振り込んでありました。」と言われました。
    ですが、振り込まれる前に解約してしまったので、借りたと言えないと思うのですが、2016年、2月10日に、返済日とSMSで来ました。
    借りてもないし、振込もされてないから、無視で構わないと思うのですが。
    借りたことにはならないし、あまりにも酷いなら、警察に行こうと考えています。
    何か、意見があれば、お願いいたします‼

  • 20
    いと says:

    オーケーグー、070 2818 0352 融資申し込み受け付け電話番号で折り返し担当者の他の番号より詳細連絡が入る。10000円融資で完済20000円。何度か利息返済しているので元金の数倍にはなっています。こちらも明日返済日。

    もう無理。

  • 19
    いと says:

    ワーク0120442935 中居と名乗る者より融資の案内。10000円融資で10日で完済22000円。あまりの暴利に驚き断わる旨伝えるとキャンセル料25000円発生しますと言われ仕方なく融資を受け現在まで利息一回分5000円のみ振込み明日再度返済日を迎えます。ちなみに完済額は22000円。

    支払い難しく悩んでます。

  • 18
    匿名 says:

    短期業者から何度かメールや連絡があり何度か取引をしていました。そしたら短期業者に振込みしてもらってた複数の通帳に知らない名前から振込みがありどういう事かと短期業者に連絡したら確認してみるので通帳などを送って下さいと言われ送ったら昨日ある銀行から凍結口座名義人リストにのっているので口座を凍結したと手紙が来てました。警察署に連絡したら私も疑われているとの事!どうしたらいいかわかりません。助けて下さい

  • 17
    しもひがし法務司法書士事務所 says:

    >匿名様
    ご質問の内容だけでは状況が分かりませんので一度当事務所までお電話いただけますでしょうか。
    よろしくお願いいたします。

  • 16
    匿名 says:

    闇金だとわからず借りようとしてしまい、手続きが上手くいかず断り、振り込まれたお金を含め返したのですが口座が凍結されてしまいました。警察に行き事情を話し口座の譲渡はなかったためそれで話しは終わったのですが、口座が凍結されたままになっているのですがそれは解約することが出来るのでしょうか?

  • 15
    苅田利子 says:

    ありがとうございます!

  • 14
    下東洋介 says:

    >苅田利子 様
    ご質問の内容のみでは状況が把握できませんのでご心配なので
    したら一度弊所の無料相談をご利用ください。

  • 13
    苅田利子 says:

    良く考えますと、事情徴収があり得るという事もあると、いうことですか?詐偽の可能性があるって、いうことは?

  • 12
    苅田利子 says:

    ありがとうございます!大変気持ち的にも、安心しました!

  • 11
    苅田利子 says:

    凄い不安です!下東先生忙しいとは、思いますが!出来れば、早く何らかの回答お願いいたします!無理ですか?もう、このコメント見てないのかな?

  • 10
    下東洋介 says:

    >匿名様
    ヤミ金からの借入金が実は他の方の返済金として振り込まれたものであったという事情の場合,借受人はその事情を通常知り得ないですから犯罪にあたることはないと思われます。
    単に誤振込の場合でその事情を知っているのにも拘わらず払い戻しを受ければそれは詐欺罪にあたる可能性があります。

  • 9
    下東洋介 says:

    >苅田利子様
    凍結された理由によります。
    口座を譲渡したことにより凍結されたのであれば逮捕される可能性があります。
    ヤミ金から借入れしていたに過ぎない場合は,警察から連絡がきたとしても事情を聴かれる程度で済むと思われます。

  • 8
    匿名 says:

    もし他者の返済金を使用してしまったら、それは犯罪行為にあたるのですか?

  • 7
    苅田利子 says:

    口座が凍結されました。銀行側がヤミ金返済口座として使用されていると、判断したために、だそうです!
    ここから、質問です!
    この口座に、最初振り込まれたお金が、もし、他の方の返済金だとすると、警察から出頭命令が、来るのでしょうか?

  • 6
    下東洋介 says:

    >
    凍結に至った経緯が分かりませんのでその点を書き込んでいただくか,金融機関にお尋ねください。

  • 5
    匿名 says:

    凍結理由が、警察まで話がいってるのですが、なぜですか?

  • 4
    下東洋介 says:

    >
    細かなご事情が不明なのでなんともいえませんが,あなたがヤミ金と取引をしていたり,過去に口座譲渡をしたことがあるのでしたら,その可能性が高いと思われます。

    まずは金融機関にお問い合わせください。

  • 3
    匿名 says:

    口座がいきなり、つかえなくなりました!凍結されたのでしょうか?

  • 2
    下東洋介 says:

    >匿名さん
    情報提供ありがとうございます。
    ヤミ金の情報提供はこちらのページで受け付けておりますので同じ内容を転記させて頂きます。

  • 1
    匿名 says:

    集団詐欺の闇金業者
    ネット銀行を新規で登録させて
    その口座を買い取って振り込みの口座に利用しています。
    レターパックで下記の住所に郵送させるように指示してきます。

    東京都港区高輪4-20-3
    MY高輪ビル 203

    03-4546-1593

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