闇金に対する口座売買・譲渡は何罪にあたる?逮捕リスクはどれくらいか

公開日:2013/11/13更新日:2018/11/19

カテゴリー:司法書士 タグ: , ,

口座売買により逮捕
司法書士の下東です。

売買目的や返済代わりとして闇金に口座を譲渡してしまう方が急増しています。

相談が多い事例としては,小遣稼ぎになると唆されて口座を売買してしまうケースや,闇金から金がないなら口座を渡せと言われて返済の代わりに譲渡してしまったというものがあります。

上記いずれの場合でも,譲渡した銀行口座が犯罪に使われるであろうことは通常の判断力がある方であれば容易に想像できるはずです。

しかし,他に選択肢のない状況に追い込まれてしまうせいか,悪いこととは知りつつも口座を渡してしまうようです。

なかには1口座2万円払うなどと言われ10数口座を開設して闇金に売却してしまうような方もいます。

口座売買が違法であることは銀行や公共機関にポスター等があることからご存知の方が多いのですが,どう違法なのかの理解がないと「ついやってしまう」方が出てきてしまいます。

そこで,今回は口座売買の違法性や逮捕リスク等について書きたいと思います。

最近は口座売買はしていないのに凍結されてしまったというご相談も増えています。詳しくは,「闇金に借りるだけで口座凍結されるリスクを負います」も併せてお読みください。

闇金への口座売買は何罪に該当する?

闇金との口座売買のイメージ

闇金に対して口座を売買・譲渡すると何の罪に問われるのかというと大きく分けて次の2つです。

  • 詐欺罪
  • 犯罪収益移転防止法違反

簡単に違いを説明すると,売買目的で新しく口座を開設すると詐欺罪に,既に持っている口座を売却すると犯罪収益移転防止法違反となります。

犯罪収益移転防止法違反についてはまたの機会に詳しく触れるとして今回は詐欺罪について考えてみましょう。

口座売買は銀行に対する詐欺になる

闇金に対する口座売買時に問題となる詐欺罪は,口座開設詐欺や通帳詐欺とも呼ばれ,銀行で口座を新規に開設して通帳等を受領する行為につき銀行に対する詐欺罪として成立します。

詐欺罪というとお金を騙し取るイメージを持たれると思いますが,通帳やキャッシュカードを騙し取る行為にも詐欺罪は成立します。

以下,詳しくみていきます。

詐欺罪の構成要件

まずは詐欺罪の条文からみてみましょう。

刑法(明治四十年法律第四十五号)
(詐欺)
第二百四十六条 人を欺いて財物を交付させた者は、十年以下の懲役に処する。
2 (略)

とあります。
1項詐欺罪は,
「人を欺いて」「財物」を「交付させた」
場合に成立する犯罪です。

構成要件は次のとおりです。

まず,客観的要素として,

    ①人を欺く行為(欺罔行為)
    ②欺罔行為に基づく交付権限者の錯誤
    ③錯誤に基づく交付行為
    ④交付行為に基づく財物の移転
    ⑤①~④の間の因果関係

が必要であり,主観的要素としては

    ⑥故意
    ⑦不法領得の意思

が必要です。

闇金に対する譲渡目的での口座開設

これを次のようなよくある闇金被害事例にあてはめて考えてみます。

東京都在住のAさんは,以前から「アバロン」と名乗る闇金業者からの借入れを繰り返し,高利ではあるもののなんとかやり繰りをしてしました。

ところが,今月から残業が一部認められなくなったことから給与がさがってしまい,アバロンへの返済が難しくなりました。
そこでAさんは,今後の返済方法を見直ししてもらおうと思いアバロンの担当者に相談しました。
ところが,アバロンの担当者は「返済方法の見直しは一切認められない」と回答し,返済を遅らせるなら,緊急連絡先として教えている家族の携帯や勤務先に追い込みの連絡を入れるというのです。

家族にはアバロンからの借入れのことは秘密であるため,それは困りますと泣きついたところ,担当者は,「一つだけ方法がある」と話を切り出し,いくつかの銀行口座を作ってそれをアバロンに送れば,今回は利息の支払いを免除するし,それだけでなく1口座あたり1万円をくれるというのです。

Aさんは,「口座を渡すと犯罪になったりするのではないですか?」とアバロンの担当者に尋ねましたが,担当者がいうには「ウチは口座の管理がしっかりしているから犯罪になるということはない」との回答でした。

Aさんは,背に腹は代えられないし,アバロンのいうとおりであれば何万円か小遣いも手に入ると考え,この話に乗ることにしました。

Aさんは,その日のうちに銀行へ行き,窓口で,「生活費の支払いを目的として口座を開設する」と伝え,所定の手続きを経て,通帳及びキャッシュカードの交付を受けました。

上記事例のように,口座を新規に開設する際は窓口の銀行員から口座の利用目的を確認されます。

その際に,
闇金に譲渡するための口座を作ります
と言う人はいないでしょう。

言ってしまえば作れないのは分かりきっていますから,闇金に譲渡したり売却したりするつもりであることは隠し,虚偽の利用目的を告げて開設のための手続きを行うはずです。

この時点で,①「欺罔行為」の要件を充たし,これにより銀行員がご本人が自分で使う口座なのだなと誤信して錯誤に陥れば②「欺罔行為に基づく交付権限者の錯誤」を充たすと考えられます。

そして,その錯誤に基づいて銀行員から通帳及びキャッシュカードを交付されれば③「錯誤に基づく交付行為」が認められ,それを受け取れば,④「交付行為に基づく財物の移転」を充たします。

また,⑤「①~④の因果関係」は当然に認められます。

次に,⑥の故意とは,「罪を犯す意思」(刑法38条1項)のことを指し,故意が認められるためには,犯罪事実の認識・認容が必要とされています。

また,⑦の不法領得の意思というのは,権利者を排除し,他人の物を自己の所有物と同様にその経済的用法に従い利用処分する意思を指します。

⑥「故意」と⑦「不法領得の意思」も本事例では明らかといえるでしょう。

では,裁判所の考え方はどのようになっているのでしょうか。

平成19年7月17日最高裁判所第三小法廷判決(詐欺被告事件)では次のように判示しています。

銀行支店の行員に対し預金口座の開設等を申し込むこと自体,申し込んだ本人がこれを自分自身で利用する意思であることを表している
というべきであるから,預金通帳及びキャッシュカードを第三者に譲渡する意図であるのにこれを秘して上記申込みを行う行為は,詐欺罪にいう人を欺く行為にほかならず,これにより預金通帳及びキャッシュカードの交付を受けた行為が刑法246条1項の詐欺罪を構成することは明らかである。

このように,第三者に譲渡する意図を隠して口座開設を申し込むという行為は詐欺罪の欺罔行為にあたり,これにより通帳やキャッシュカードの交付を受けた場合は一項詐欺罪になるということが明確になっています。

もっとも,通帳やキャッシュカードは財物(財産的価値のある物)といえるのかとお考えの方が万一いらっしゃるかもしれませんので,念のためここにも判例を引用しておきましょう。

(平成14年10月21日 最高裁判所第二小法廷判決)
【要旨】預金通帳は,それ自体として所有権の対象となり得るものであるにとどまらず,これを利用して預金の預入れ,払戻しを受けられるなどの財産的な価値を有するもの
と認められるから,他人名義で預金口座を開設し,それに伴って銀行から交付される場合であっても,刑法246条1項の財物に当たると解するのが相当である。

通帳は財物にあたるということです。キャッシュカードも同様です。

以上により,闇金への譲渡・売買目的で口座を開設すると詐欺罪(刑法246条1項)が成立することになります。

 

闇金に口座を譲渡しても問題ないケースは?

では,闇金に口座を渡したとしても問題ない(何のリスクも負わない)ケースはあるのでしょうか。

上記事例では「ウチは口座の管理がしっかりしているから犯罪になるということはない」等と説明して信用させようとしていますが,このほかにも例えば,

「受け取った口座はウチでは利用しない。節税目的で使う人に渡すだけだから大丈夫」

「もし警察から連絡が来たとしても紛失したといっておけば問題ない」

などと言って闇金業者は口座を譲渡させようとしてきます。

しかしこれに応じてしまうのは問題があります。

まず,前者についてはこれまで本稿をお読みになった方であればお分かりでしょう。

闇金に使われるかどうかなどは関係なく第三者に譲渡する目的で口座を開設すれば詐欺罪に該当するのです。

したがって,節税目的で使う人に渡すとしても問題ないとはいえず,闇金の説明には全く根拠がありません。

後者についてもやはり無理があります。

本当に単に紛失しただけなので問題ないといえますが,そんな説明は警察で全く信用されません。

闇金と取引がある方が口座を紛失したらその口座が即闇金に利用されていたという状況はあまりに不自然だからです。

その口座が複数に及ぶのであれば尚更です。

口座を紛失ということ自体滅多にないことですし,それを偶然犯罪者が拾って闇金や各種詐欺に利用するというのはありえない事態です。

よって,闇金と取引がある人が「口座を紛失した」と言っても警察では100%信用されず,逆に「怪しい」「悪質」と思われて厳しく追及されることになるでしょう。

闇金への口座売買で逮捕されるリスクは?

では,闇金に口座を売却したり譲渡したことで逮捕されるリスクはあるのでしょうか。

これはニュース・報道から分かるとおり,口座売買で逮捕されるリスクは当然あります。

しかも,ニュースで流れる逮捕報道は逮捕事例のほんの一部であり,実際は口座売買に手を染めた多数の方が逮捕されています。

当事務所でも,突然連絡が取れなくなった依頼者の方が実は口座売買で逮捕されていたという例が多数あります。

闇金へ銀行口座を渡すとその口座は必ず犯罪利用されます。

そして,犯罪利用された経緯は客観的な記録として残りますから,口座売買の事実は簡単に露見するのです。

口座売買は逮捕されるリスクが高い犯罪行為ですし,それにより得られる対価も些少なものですからとても割りに合うものではありません。

他の口座が利用できなくなる場合も

売却したことにより犯罪利用されている口座は,銀行や警察等の判断により取引停止措置(凍結)が執られることになります。

そして,その口座のほか,同一名義人の別口座も連鎖的に取引停止措置が執られることがあります。

また,新規に口座開設をしようとしても,過去に口座凍結された履歴があると開設を拒否されることもあります。

このように,口座売買を行うと,口座が使えなくなることにより事実上の社会的制裁を受けることになるのです。

まとめ-闇金への口座売買・譲渡は絶対にダメ-

以上のとおり,闇金との口座売買は詐欺罪等の犯罪にあたる行為ですから絶対に止めましょう。

譲渡した口座は闇金や振り込め詐欺,還付金詐欺等の犯罪に利用されて被害者が出るのですから口座譲渡の事実は必ず露見します。

逮捕リスクを負うことになりますし,実際に逮捕者も多数出ています(報道されているのはほんの一部です)。

また,口座譲渡者の情報は警視庁から全銀協に情報提供され,以後は口座の新規開設が事実上不可能となるなどの社会的制裁も受けることとなります。

被害者であったはずの方がいつの間にか闇金営業に加担していることになってしまうのです。

このような事態になるのだということをよくよくお考えいただき,闇金等の犯罪者に協力することのないようくれぐれもお願いいたします。

それに,被害者の方々全員が闇金への口座譲渡を止めれば闇金は営業の継続が不可能となります。

闇金を憎む気持ちや違法な営業を止めさせたいという気持ちがあるのなら,なおさら口座譲渡などもってのほかということになるはずです。

口座譲渡は自分のみならず社会全体に悪影響を及ぼします。

口座譲渡でその場を凌ぐという軽薄な行動を取る前に,今自分は何をすべきかを今一度真剣に考えてみてください。

闇金問題は口座売買・口座譲渡という犯罪に手を染めなくても簡単に解決可能ですから,お悩みの方は無料相談等をご利用ください。

(闇金問題は簡単に解決可能という点に懐疑的な方は「闇金がいう「弁護士に依頼してもムダ」は本当か」の記事を併せてお読みください)

追記-借りただけなのに口座が凍結される被害が多発中-

最近は口座を譲渡又は売買したわけではないのに口座凍結されて困っているとの被害相談が多数寄せられています。

闇金からお金を借りて普通に取引していただけなのに銀行口座がいきなり止められて預金が引き出せなくなるという被害です。

闇金と取引をするだけで上記不利益を受けることがあり得ます。

口座を凍結されることによって生じる生活上の不利益を避けるために,闇金と取引中の方はすぐに当事務所までご相談ください。

関連記事

  • 31
    匿名トカゲ says:

    恐れるな、不幸を経験として楽しむくらいでOK。
    口座売買に手を出した人は至急海外に逃げては?。
    日本はヤクザだらけ、警察だらけです。
    国家権力は国民をささいな罪で犯罪者に仕立て上げ、
    弱みを握って税金やら弁護士代やらを巻き上げます。

    海外ならどうとでもなります。
    ある程度の生活資金は必要ですが。
    わけありで海外で暮らしている人がたくさんいます。
    頑張ってください。

  • 30
    匿名希望さん says:

    がんばって!戦え!自分も悪いけど!相手はもっと悪いんやから!警察に頼るな!戦え!僕も権力にくっしなく戦ってる!人として人間として頑張って!

  • 29
    匿名さん says:

    私も、キャッシュカードを闇金に送ってしまいました。ただ、送った次の日に銀行に電話をして利用停止してもらいました。
    この処理は合っていますか?

  • 28
    匿名 says:

    僕は売ったりはしてないがお金を借えすときの口座が必要だと上手いことゆわれキャシュカードをど住基カードのコピーを送りましたなにか詐欺に使われてないか心配ででも銀行にストップしにいったらなにもありませんでしたお金もかすからゆっていたけどぜんぜんはいってなかったです電話もでてくれません警察には被害届けはだしましたけど

  • 27
    says:

    税金対策に使用するから5日で返すと言われて貸してしまいました。
    凍結連絡があり大変なことをしたと思い、警察に連絡をして話をしました。
    詐欺に使われるなんて考えてもいませんでした。自分の無知さに死にたいくらいです。
    私は、捕まりますか?助けてください

  • 26
    匿名 says:

    生活苦の為、新規で自分で口座を開設、あとは相手の業者さんがいくつか開設…
    10数件ほどの口座をつくってしまい口座を売買しました…安易な気持ちでやってしまいましたが後からとんでもない事をしたと思っています…どうしたら良いでしょうか?
    まだ口座は使われてないので使われる前に受けっとった現金は返して、通帳やキャッシュカードも返してもらう事ってできるでしょうか。。。

  • 25
    つよし says:

    まさに例文と同じようにキャッシュカードを送りました。
    そして自分で持っていた(ゆうちょカード)を使ったら警察の方が来て取り締まりをうけました。
    事情を全て話して5日位の事情聴取で終了しましたが 
    今後、一切通帳は持てないのですか?
    それから3年経っています。

  • 24
    なな says:

    付き合ってた人に口座とキャシュカードを渡してしまいました。
    その後闇金とは知らず借金してしまい、返せなくなったら口座を渡すように言われ、何件も渡してしまいました。口座は凍結してしまいもう口座は作ることはできないのですか

  • 23
    匿名 says:

    最近、金融からヤミ金をまとめようと思ってたまたま電話がきた業者に、融資はします、42000円の36回払いで貸します。撃ちは、月二回しか融資してなくて、電話だけでやってるので、本人確認のために、キャッシュカードが必要で融資が確認できたら、借用書と念書をおくるから、それをかえすと同時にキャッシュカードは、おかえししますと言われて9送りました。それは9月29日です。それから10月3日にも残高確認をして残金の変更がなかったので、少し安心したやさき、10月6日の日に、銀行に残高照会を電話でしたら、その前の日にお金のやり取りがあって、まずいと思ってまずカードを止めました でも、口座が止まってるわけではないので、銀行とやり取りシテルアイダニ、入金があったので
    自分で口座凍結お願いしました。
    ぼくは、勾留されて罪になりますか?

  • 22
    匿名 says:

    助けて

  • 21
    たまちゃん says:

    融資できますがさきにキャッシュカードを担保として預りその通帳に返済金を入金して下さい。キャッシュカードが届いて確認しでから融資するといわれたがキャッシュカードを送っても融資どこらか電話にも出なくなった

  • 20
    しもひがし法務司法書士事務所 says:

    華子様
    恐れ入りますがコメント欄においての個別事例に関する回答は差し控えさせていただいております。
    ご相談は弊所の無料相談をご利用ください。

  • 19
    華子 says:

    投資会社と名乗る会社からレンタルをする目的で
    口座を渡してしまいました
    20日ほどで凍結されてしまい、警視庁からは逮捕
    になる事件、弁護士さんにも相談しましたが逮捕
    は免れないようです、私は介護者が二人いて
    突然逮捕になると思います、弁護士さんも警察にも相談していますが、逃げる気も全くありません
    ですが、弁護士さんは冤罪だと言っていました
    騙されたとのことで、ですが、もう自首するしかないかと思います、介護施設に預けないと二人は死んでしまします、面倒もみてくれる人もいません、地元の警察も、色々言ってくれましたが、
    こんな場合、弁護士さんからは既に警視庁への相談はしていて自首しても意味がないと言われました、これは騙されたことよりも口座を渡した事が罪になるようですが、身辺整理して自首したらどうなるのでしょか?録音も残して置きましたが地元の警察は意味がないとの回答でしたので、削除してしまった後、警視庁からは何故証拠を消したんだと言われました、家族の前で逮捕されるのだけは避けたいのですが、自首したらどうなるかわかるでょうか、長くなりましたがよろしくお願いします
    銀行、警視庁、検察、たらいまわしで、解決にいたりません、昨年7月に凍結されてしまいました
    今後どうなるか不安でいるよりは逮捕されるなら自ら行った場合どこに行けばよいのでしょうか

  • 18
    匿名 says:

    詐欺で銀行凍結した場合は何年で解除されるものなんですか?

  • 17
    匿名猫さん says:

    専門家の先生がいるので融資と返済をカードですると言われ信じて2つの銀行で口座新設を新設しカードを作らされ、騙されてカードを3枚送ってしまい、振込詐欺に使用された。せっぱ詰まった状態だったので、悪用されるとは知らなかったとはいえ、私は騙されたことにならない、言い訳に過ぎないと。銀行を騙した詐欺罪と犯罪防止移転違反に。騙されてカードを送ったために犯罪者になり、夜も寝られず、心にもダメージを受けています。

  • 16
    匿名 says:

    金融庁にわからないようにカードで融資と返済に使うと騙され口座新設とカード作らされて、カードを送り、カードを振込詐欺に使用された場合、詐欺罪と犯罪防止移転違反に他にまだ罪になりますか。?

  • 15
    しもひがし法務司法書士事務所 says:

    >匿名a様
    犯罪収益移転防止法第27条には次のように規定されています。

    犯罪による収益の移転防止に関する法律
    (平成十九年三月三十一日法律第二十二号)
    第二十七条(抜粋)  他人になりすまして預貯金契約に係る役務の提供を受けること又はこれを第三者にさせることを目的として、当該預貯金契約に係るキャッシュカード等を譲り受け、その交付を受け、又はその提供を受けた者は、一年以下の懲役若しくは百万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。通常の商取引又は金融取引として行われるものであることその他の正当な理由がないのに、有償で、キャッシュカード等を譲り受け、その交付を受け、又はその提供を受けた者も、同様とする。
    2  相手方に前項前段の目的があることの情を知って、その者に預貯金通帳等を譲り渡し、交付し、又は提供した者も、同項と同様とする。通常の商取引又は金融取引として行われるものであることその他の正当な理由がないのに、有償で、預貯金通帳等を譲り渡し、交付し、又は提供した者も、同様とする。

    「人に貸す」とはどのような状況であるか分かりませんが,ヤミ金業者に担保として渡したり,返済金の振込みのために貸すという話であれば違法となる可能性が極めて高いものと考えます。

    こちらの記事も併せてご確認ください。
    口座売買はハイリスクローリターン

  • 14
    匿名a says:

    キャッシュカードのみを人に貸すのは違法なのでしょうか?(譲渡と貸すの定義が良く分かりません)

  • 13
    匿名 says:

    私も口座を売ってしまい紛失届けを出そうと思ってます。怖くなったのでお金も返そうと思います。なんとかなりますか。

  • 12
    しもひがし法務司法書士事務所 says:

    >匿名SS様
    ご自身の名義の銀行口座を解約
    するだけですから何か特別な手続きが
    必要なわけではありません。
    必要な手続きについては各金融機関に
    問い合わせてください。

  • 11
    匿名SS says:

    コメントありがとうございます。
    口座凍結するにはどのような手続き必要でしょうか?仕事などに支障をきたさないように依頼することは可能でしょうか?

  • 10
    しもひがし法務司法書士事務所 says:

    >匿名SS様
    ヤミ金に口座を売るということは
    その口座にお金を振り込む被害者が
    出るということにつながります。
    被害者が出てからでは手遅れですから
    その前に至急口座の解約をしてください。

  • 9
    匿名SS says:

    せっぱ詰まりヤミ金に口座を売ってしまいました。警察に相談したり、自ら口座凍結をしたりなど、逮捕されないようにする対処方法はありますでしょうか?

  • 8
    匿名 says:

    口座売買を要求してくる業者の番号です!
    08077048116
    07010479599
    07026605317
    凶悪詐欺業者です!口座売買を断ったら弱みを使いおどしてきます!
    毎日怖くて眠れません!

  • 7
    匿名 says:

    口座を売ってしまって警察で取り調べ受けました

  • 6
    しもひがし法務司法書士事務所 says:

    >独身の者です! 様
    ヤミ金は常時多数の方に口座を売るよう持ちかけて
    いますし大多数の方はその持ちかけを断っています
    が,それにより酷い被害にあったという話は聞きません。

    しかし,酷い目にあうかどうかは関係なく口座売買
    は違法行為ですのでお止め下さい(あなたと同じ
    状況の方で逮捕者も多数出ています)。

    自分が助かるためにヤミ金に道具を提供すると
    いうことがどういうことを意味するのか今一度
    よく考えてみるべきでしょう。

  • 5
    独身の者です! says:

    安易に、090金融に手を出してギリギリ返しては借りてを繰り返し 5ヶ月目に成ったある日の事ですが口座の売買の話しを持ちかけられて、売って警察に捕まらないのか質問して万が一に警察がカードの事で確認に来たら申請をして造ったが 見当たらないと応えたら問題は無いと言われまして造ったのですが、いざ渡す時に成り怖くなって来ましたが踏みとどまって酷い目にあう事は無いですか?

  • 4
    下東洋介 says:

    >佐藤正様
    売却した口座数や売却に至るまでの事情により異なりますが
    口座売買は犯罪ですから当然逮捕される可能性はあります。

  • 3
    佐藤正 says:

    毎日不安です!!捕まるですか?

  • 2
    佐藤正 says:

    売ってしまった。捕まる?

  • 1
    匿名 says:

    私は 借りるどころか振り込み続け
    明日また …どうしたら すごい脅されます。4万円です。明日出はなく もう今日ですね。誰にも言えません…
    怖い怖い怖い怖い怖い お金はないしどうしようどいしたらいいか

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